De interes pentru vrânceni Diferențele și riscurile între dobânda fixă și cea variabilă la creditele ipotecare
|
Achiziția unei locuințe este un obiectiv la care țintesc numeroși vrânceni, iar pentru a-l atinge, mulți apelează la credite bancare. Puțini sunt cei care dețin sumele necesare cumpărării unei case ori a unui apartament. Atunci când suntem interesați de un credit, este bine să ne informăm din timp și să luăm cea mai potrivită decizie legată de tipul împrumut pentru care optăm, cu dobândă fixă sau variabilă.
Conform datelor oficiale, opt din zece români nu înțeleg care este diferența între creditele cu dobândă fixă și cele cu dobândă variabilă. Și unele și altele au avantaje și dezavantaje care trebuie cântărite cu atenție pentru a evita eventualele neplăceri legate de creșterea ratelor (de regulă nimeni nu se plânge când ratele scad).
În primul rând, trebuie să știm că un credit bancar este acel împrumut acordat de o bancă sau o instituție financiară, garantat cu un bun imobiliar, cel mai adesea proprietatea achiziționată. Este soluția la care apelează cei mai mulți vrânceni care nu au suficienți bani pentru a-și cumpăra o casă, un teren sau un apartament. Dat fiind că suma împrumutată este destul de mare rambursarea se face de obicei pe o perioadă cuprinsă între 10 și 30 de ani.
Obținerea unui astfel de credit implică parcurgerea unor etape, de la alegere băncii cu ofertele cele mai potrivite până la stabilirea tipului de dobândă, fixă sau variabilă, în funcție de care sunt stabilite ratele de rambursare.
Ce este un credit cu dobândă fixă
Un credit cu dobândă fixă implică faptul că rata dobânzii rămâne aceeași pe o perioadă predefinită de timp, între trei și zece ani, de regulă. Dobânda fixă permite ca ratele lunare să rămână neschimbate pe perioada fixă, indiferent de fluctuațiile indicelui de referință (IRCC).
Creditele cu dobândă fixă sunt recomandate, de regulă, în perioadele de incertitudine economică, așa cum este cea prin care trecem, când ratele dobânzilor se pot schimba de la o lună la alta.
Principalul avantaj este că cel care alege un astfel de credit știe exact cât are de plătit în fiecare lună, astfel că își poate planifica cheltuielile fără să se teamă de surprize neplăcute. Aceste tipuri de credite sunt recomandate celor care preferă siguranța și stabilitatea, mai ales în primii ani de rambursare. Pe de
În concluzie, creditele cu dobândă fixă oferă mai multă stabilitate și predictibilitate, fiind recomandate în perioade volatile, cum sunt vremurile pe care le trăim de câțiva ani, deoarece oferă o protecție mai ridicată. În perioade cu inflație mare, dobânda fixă este o ancoră financiară stabilă.
Pe de altă parte, creditele cu dobândă fixă vin și cu anumite dezavantaje, cum ar fi dobânzi potențiale mai mari la start. De asemenea, există și posibilitatea ca IRCC să scadă, iar ratele cu dobândă variabilă să fie mai mici, în vreme ce ratele fixe rămân neschimbate.
Sunt recomandate celor care au venituri fixe, dar și celor cu venituri instabile care depind de evoluția situației economice. Dat fiind că oferă predictibilitate, sunt preferate de cei care pun siguranța pe primul loc.
Cum funcționează un credit cu dobândă variabilă
Un credit cu dobândă variabilă este legat de un indice de referință, în cazul nostru Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor – IRCC. Dobânda se stabilește, periodic (la trei luni) în funcție de valoarea IRCC la care se adaugă o marjă fixă a băncii. Ratele sunt recalculate la fiecare trei luni, în funcție de variația IRCC.
Din perspectiva aceasta nu oferă nici stabilitate și nici predictibilitate. Ratele se vor modifica, în sus sau în jos, în funcție de evoluția acestui indice, cel puțin trimestial. Dacă IRCC crește, dobânda și, implicit, rata de plată va fi mare. Dacă va scădea, clientul plătește mai puțin.
Dobânda variabilă vine la pachet cu niște avantaje precum o dobândă mai mică la început sau posibilitatea de a beneficia de orice reducere a IRCC. Creditele cu dobândă variabilă sunt de preferat atunci când IRCC este în scădere.
Pe de altă parte, implică și anumite riscuri: ratele pot exploda în perioadele inflaționiste; sunt greu de bugetat pe termen lung, putând apărea oricând surprize neplăcute.
Acest tip de credit este preferat de cei care vor să-și asume riscuri sau care consideră că pot anticipa evoluția pieței dobânzilor și estimează că vor beneficia de rate mai mici pe termen lung. De asemenea pot fi o opțiune pentru cei care au veniturile suficient de mari încât să poată absorbi fără grijă orice variație a ratelor.
Anunțuri ZdV Premium
Anunțuri ZdV Premium
Raporteaza comentariu
In curs de procesare…Source URL: https://ziaruldevrancea.ro/special/economic/de-interes-pentru-vranceni-diferentele-si-riscurile-intre-dobanda-fixa-si-cea-variabila-la-creditele-ipotecare