{"id":1221679,"date":"2025-12-18T16:39:42","date_gmt":"2025-12-18T13:39:42","guid":{"rendered":"https:\/\/analyse.optim.biz\/?p=1221679"},"modified":"2025-12-18T16:39:42","modified_gmt":"2025-12-18T13:39:42","slug":"el-error-de-un-empleado-de-tricolor-holdings-al-manipular-un-excel-que-destapo-el-fraude-la-cosa-mas-estupida-que-habia-oido-jamas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/analyse.optim.biz\/?p=1221679","title":{"rendered":"El error de un empleado de Tricolor Holdings al manipular un Excel que destap\u00f3 el fraude: \u201cLa cosa m\u00e1s est\u00fapida que hab\u00eda o\u00eddo jam\u00e1s\u201d"},"content":{"rendered":"
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TRICOLOR HOLDINGS<\/a><\/div>\n

El error de un empleado de Tricolor Holdings al manipular un Excel que destap\u00f3 el fraude: \u201cLa cosa m\u00e1s est\u00fapida que hab\u00eda o\u00eddo jam\u00e1s\u201d<\/h1>\n

El fundador de la empresa, Daniel Chu, ha sido acusado de dirigir un esquema que dej\u00f3 un agujero de 1.000 millones de d\u00f3lares. Sali\u00f3 a la luz por un fallo al cambiar cifras en una hoja de c\u00e1lculo<\/p>\n<\/div>\n

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Un concesionario Tricolor.<\/span>Ash Ponders (Bloomberg)<\/span><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n<\/header>\n
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Bloomberg<\/a><\/div>\n
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El fundador de la empresa estadounidense de cr\u00e9ditos de alto riesgo para la compra de autom\u00f3viles Tricolor Holdings,<\/a> Daniel Chu, fue acusado este martes de haber dirigido durante a\u00f1os un esquema creado para defraudar a prestamistas e inversores que dej\u00f3 un agujero de 1.000 millones de d\u00f3lares (852 millones de euros). La firma se declar\u00f3 en bancarrota en septiembre, tras cerrar m\u00e1s de 60 sucursales en el suroeste de EE UU. Una hoja de Excel tiene la culpa.<\/p>\n

Todo sali\u00f3 a la luz por un error que el propio Chu calific\u00f3 como \u201cla cosa m\u00e1s jodidamente est\u00fapida que hab\u00eda o\u00eddo jam\u00e1s\u201d, en una llamada telef\u00f3nica grabada en secreto en agosto de este a\u00f1o. Ameryn Seibold, uno de los subordinados del fundador de Tricolor Holdings, ten\u00eda la tarea de manipular los datos de Excel que el prestamista enviaba regularmente a sus acreedores, haciendo que miles de pr\u00e9stamos de autom\u00f3viles que estaban en demora aparecieran como al d\u00eda. Sin embargo, aunque Seibold modific\u00f3 los estados de los pr\u00e9stamos, se olvid\u00f3 de cambiar el total de los saldos pendientes de cobro, dejando una discrepancia flagrante, seg\u00fan los cargos federales revelados este mi\u00e9rcoles.<\/p>\n

La explicaci\u00f3n del propio Seibold solo corrobor\u00f3 la magnitud del desastre: admiti\u00f3 que hab\u00eda estado arrastrando aproximadamente 8.000 pr\u00e9stamos fallidos a trav\u00e9s de m\u00faltiples l\u00edneas de financiaci\u00f3n durante \u201cmucho tiempo\u201d, y que no pod\u00eda reducirlos todos de golpe sin obligar a la empresa a registrar millones de d\u00f3lares en reembolsos. \u201cEstaba haciendo lo que pens\u00e9 que era necesario\u201d, agreg\u00f3.<\/p>\n

La discrepancia fue finalmente detectada no por reguladores ni auditores, sino por un analista junior de Waterfall Asset Management, uno de los prestamistas de Tricolor, tal y como inform\u00f3 Bloomberg, lo que desencaden\u00f3 su espiral hacia la quiebra apenas unas semanas despu\u00e9s. La acusaci\u00f3n, de 20 p\u00e1ginas, describe un fraude de enorme alcance, aunque sorprendentemente burdo en su ejecuci\u00f3n, apoyado en poco m\u00e1s que hojas de c\u00e1lculo manipuladas.<\/p>\n

Por otro lado, los fiscales afirmaron que, por orden de Chu, los ejecutivos enga\u00f1aron reiteradamente a los prestamistas mediante diversos esquemas, entre ellos utilizar el mismo aval para distintos pr\u00e9stamos y manipular descripciones. Tambi\u00e9n se\u00f1alaron que Tricolor clasific\u00f3 activos ofrecidos como garant\u00eda de forma que bienes \u201cpr\u00e1cticamente sin valor\u201d parecieran cumplir los requisitos exigidos por los prestamistas.<\/p>\n

Los cargos ofrecen el relato m\u00e1s detallado hasta la fecha de las irregularidades que prestamistas, investigadores y funcionarios de la quiebra han ido sacando a la luz desde el colapso de Tricolor. Entidades como JPMorgan Chase, Barclays PLC y Fifth Third Bancorp se han preparado para asumir p\u00e9rdidas significativas vinculadas a las l\u00edneas de financiaci\u00f3n de la empresa.<\/p>\n

\u201cTricolor defraud\u00f3 a m\u00faltiples prestamistas, dijo m\u00faltiples mentiras y, lo m\u00e1s inquietante, la orden de hacerlo vino desde lo m\u00e1s alto\u201d, afirm\u00f3 el fiscal federal de Manhattan, Jay Clayton, en una rueda de prensa celebrada este mi\u00e9rcoles.<\/p>\n

\u201cEs asombroso que esto continuara durante a\u00f1os y solo saliera a la luz porque alguien cometi\u00f3 un error tonto\u201d, dijo Avinand Jutagir, gestor de cartera de Curasset Capital Management. \u201cLa gente puede no darse cuenta, pero decenas de miles de millones de d\u00f3lares en bonos pueden depender de simples archivos de Excel\u201d.<\/p>\n<\/div>\n